نظارت‌های دامنه‌دار برای مقابله با پولشویی
بانک مرکزی دولت چهاردهم اخیرا نظارت‌های دامنه‌داری را برای مقابله با پولشویی و مفاسد مالی در دستور کار قرار داده است که بازخوردهای قابل‌توجهی در فضای عمومی پیدا کرد.
به گزارش اکونگار به نقل از روزنامه تعادل، بانک مرکزی دولت چهاردهم اخیرا نظارت‌های دامنه‌داری را برای مقابله با پولشویی و مفاسد مالی در دستور کار قرار داده است که بازخوردهای قابل‌توجهی در فضای عمومی پیدا کرد. اما یکی از اضلاع اصلی بحث پولشویی، مفاسدی است که در عرصه آنلاین شکل گرفته و باعث وارد شدن خسارت به اقتصاد کشور می‌شود. اما باید دید، وقتی از پولشویی آنلاین صحبت می‌کنیم دقیقا درباره چه مساله‌ای صحبت می‌کنیم؟ مصادیق شکل‌گیری این نوع پولشویی‌ها کدامند و در چه قلمرویی بروز و ظهور دارند؟ باتوجه به مهم بودن این عرصه در اینجا چند نمونه معمولی از پولشویی که می‌تواند به صورت آنلاین رخ دهد، مورد ارزیابی تحلیلی قرار می‌گیرد:
۱) حراج آنلاین: حتما شما هم با این شیوه حراجی‌ها برخورد داشته‌اید. یک پولشویی ممکن است چندین حساب در یک پلت‌فرم حراج آنلاین ایجاد کند، سپس اقلامی را برای فروش فهرست می‌کنند، اما به جای تکمیل تراکنش‌های واقعی، از این فهرست‌ها برای انتقال وجوه غیرقانونی بین حساب‌ها استفاده می‌کنند. ظاهر فعالیت فروش قانونی به پنهان کردن منشا غیرقانونی وجوه کمک می‌کند.
۲) ترکیب ارزهای دیجیتال: مورد بعدی پولشویی‌هایی است که در عرصه فعالیت‌های ارزهای دیجیتالی و رمزارزها شکل می‌گیرد. پولشویی‌ها از خدمات آنلاین تخصصی استفاده می‌کنند تا منبع وجوه ارزهای دیجیتال خود را پنهان کنند. این خدمات تراکنش‌های مختلف را با هم ترکیب می‌کنند و ردیابی منبع اصلی وجوه را دشوار می‌کنند و به طور موثر پول را «تمیز می‌کنند.»
۳) کازینوهای آنلاین و سایت‌های قمار: همان‌طور که قبلا ذکر شد، از کازینوهای آنلاین و سایت‌های قمار می‌توان برای لایه‌بندی وجوه غیرقانونی استفاده کرد. پولشویان ممکن است عمدا شرط‌بندی را ببازند و برنده شوند تا تاریخچه تراکنش پیچیده‌ای ایجاد کنند که دنباله وجوه را گیج کند. این موضوع باتوجه به سرمایه‌گذاری سایت‌های شرط‌بندی و قمارخانه‌های آنلاین در ایران واجد اهمیت ویژه است.
۴) پلتفرم‌های تجارت الکترونیک: مجرمان ممکن است از ویترین‌های اینترنتی تقلبی برای جابه‌جایی وجوه غیرقانونی استفاده کنند. آنها فروشگاه‌های آنلاین جعلی ایجاد می‌کنند، سپس از اطلاعات کارت اعتباری سرقت شده برای خرید از خود استفاده می‌کنند. این ظاهر فروش قانونی و انتقال وجوه را به شیوه‌ای مداری نشان می‌دهد.
۵) تجارت کالاهای مجازی: در محیط‌های بازی آنلاین، کالاهای مجازی مانند پوسته‌ها، اسلحه‌ها یا ارز درون بازی قابل خرید و فروش هستند. پولشویی‌ها ممکن است با خرید کالاهای مجازی با وجوه غیرقانونی و سپس فروش آنها به صندوق‌های پاک از این امر سوءاستفاده کنند و به طور موثر پول را در این فرآیند مشروعیت بخشند.
۶) بسترهای پرداخت همتا به همتا: برخی مجرمان از پلتفرم‌های پرداخت همتا به همتا برای انتقال وجه بین حساب‌ها استفاده می‌کنند. آنها ممکن است در معاملات ساختگی با چندین حساب شرکت کنند تا دنباله وجوه را پنهان کنند و تراکنش‌ها را قانونی جلوه دهند.
۷) کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری آنلاین: طرح‌های سرمایه‌گذاری آنلاین تقلبی بازده بالایی را وعده می‌دهند و قربانیان را تشویق می‌کنند تا پول خود را سرمایه‌گذاری کنند. در واقعیت، وجوه از طریق یک‌سری تراکنش‌ها هدایت می‌شوند تا ردیابی آنها دشوار شود و بازده‌های وعده داده شده هرگز محقق نمی‌شوند.
۸) خیریه آنلاین و تامین مالی جمعی: مجرمان ممکن است سازمان‌های خیریه جعلی یا کمپین‌های سرمایه‌گذاری جمعی را برای جمع‌آوری وجوه از کمک‌کنندگان غیرقانونی راه‌اندازی کنند. این وجوه را می‌توان از طریق یک‌سری معاملات شست‌وشو داد و تعیین منشا مجرمانه آنها را چالش‌برانگیز می‌کند.
۹) بانکداری آنلاین برون‌مرزی: برخی افراد از خدمات بانکداری آنلاین در حوزه‌های قضایی خارج از کشور با مقررات سست برای انتقال و ذخیره وجوه غیرقانونی استفاده می‌کنند. این خدمات ناشناس ماندن را فراهم می‌کند و ردیابی منشا وجوه را برای مقامات دشوار می‌کند.
۱۰) عرضه اولیه سکه ارزهای دیجیتال (ICO): از ICOهای تقلبی می‌توان برای پولشویی استفاده کرد. مجرمان ممکن است یک ارز دیجیتال جعلی ایجاد کنند و توکن‌هایی را به سرمایه‌گذاران ناخواسته بفروشند و به طور موثر وجوه غیرقانونی را به دارایی‌های دیجیتالی به ظاهر قانونی تبدیل کنند. این مثال‌ها روش‌های خلاقانه‌ای را که مجرمان می‌توانند از محیط آنلاین برای پولشویی استفاده کنند، نشان می‌دهد. با این حال، سازمان‌های مجری قانون و موسسات مالی به طور مداوم روش‌های خود را برای شناسایی و جلوگیری از این فعالیت‌ها از طریق مقررات سخت‌گیرانه، فناوری‌های نظارتی پیشرفته و همکاری‌های بین‌المللی بهبود می‌بخشند.
