نقش فینتکها در باز شدن گره های کور اقتصادی
طبق صحبت‌های مدیرعامل دیجی‌پی در جوامعی که فراگیری مالی وضعیت خوبی دارد، شاهد مطلوب‌بودن سطح زندگی افراد و سهولت آنها برای دسترسی به خدمات مالی هستیم. با این اوصاف شاید بتوان گفت که فراگیری مالی در ایران در ابتدای راه پیاده‌سازی و رشد خود قرار دارد و با آنکه در سال‌های اخیر وضعیت رو‌به‌رشدی داشته و تغییرات بسیار مثبتی را به‌خصوص در حوزه رشد فینتکها شاهد بوده‌ایم، هنوز هم نمی‌توان گفت که فراگیری مالی وضعیت قابل قبولی در ایران دارد.
به گزارش اکونگار و به نقل از عصر تراکنش، به گفته هومن امینی، مدیرعامل دیجی‌پی ، در شرایط تورمی یکی از روش‌هایی که می‌تواند به باز شدن گره‌های کور اقتصادی کمک کند، نقش فینتکها و به‌ویژه لندتک‌ها در توسعه فراگیری مالی و بزرگ‌تر شدن اقتصاد دیجیتال است. او با اشاره به این مسئله می‌گوید: «در شرایط تورمی که توان اقتصادی مردم کم می‌شود، فینتکها و لندتک‌ها می‌توانند با به خدمت گرفتن فناوری، به بالا رفتن قدرت خرید آنها و دسترسی آسان‌ترشان به سرویس‌ها و خدمات مالی کمک کنند و به بستری برای توزیع عادلانه فرصت‌ها و امکانات اقتصادی تبدیل شوند.»
امینی چالش‌ها و موانع توسعه فراگیری مالی در ایران را اعتمادسازی و توسعه فرهنگ، رگولاتور، تأمین مالی، ساخت و نگهداری زیرساخت‌ها، پرورش و به‌کارگیری نیروی متخصص، سرعت، امنیت، تجربه کاربری، پوشش‌دهی موضوعات جدید مثل مدیریت سرمایه و کریپتو، شخصی‌سازی سرویس‌ها و مهاجرت نیروی کار می‌داند و بر این باور است که برای توسعه این حوزه باید به‌دنبال راه‌حل‌هایی برای رفع این موانع بود. امینی توسعه لندتک‌ها را یکی از عوامل مؤثر در توسعه فراگیری مالی می‌داند و در این‌باره می‌گوید: «لندتک‌ها می‌توانند به بازوی توانمند توسعه فراگیری مالی در کشور بدل شوند و کلیدی برای باز شدن قفل‌های اقتصاد کشور در شرایط دشوار اقتصادی باشند. چابکی، فناوری‌محور بودن، به‌روز بودن، سهولت و دسترس‌پذیری لندتک‌ها می‌تواند هفت خوان پیچیده دسترسی به خدمات مالی را به روش‌های ساده، سریع و در دسترس تبدیل کند.»
او نبود ابزارهای مالی مشخص برای اقشار مختلف را به نبود سازوکار صحیح اعتبارسنجی، فقدان زیرساخت‌ها و فاصله زیاد نظام‌های پرداخت و سیستم‌های بانکداری فعلی با نظام‌های مدرن و نوین نسبت می‌دهد و درباره نمونههای موفق فراگیری مالی در جهان می‌گوید: «برنامه فارغ‌التحصیلیBRAC که دانشجویان و دانش‌آموزان بسیار فقیر در بنگلادش را با ارائه مجموعه‌ای جامع از خدمات حمایتی توانمند می‌کند، از نمونههای موفق فراگیری مالی است.
این پروژه با ارائه خدماتی از جمله خدمات مالی، آموزش مهارت‌ها و حمایت معیشتی، بر نجات آسیب‌پذیرترین افراد از فقر شدید تمرکز داشته است. شرکت‌کنندگان در این پروژه فراگیری مالی تاکنون در ایجاد معیشت پایدار به موفقیت‌های چشم‌گیری دست یافته‌اند. بانک گرامین یا بانک نیازمندان نیز نمونه موفق دیگری است که در بنگلادش ایجاد شده و خدمات بانکی شامل بانکداری خرد، سرمایه‌گذاری خرد، بانکداری سرمایه‌گذاری، مدیریت سرمایه‌گذاری و وام به فقرا ارائه می‌دهد. در هندوستان نیز تعداد قابل توجهی از افراد، به حساب بانکی دسترسی ندارند.
برنامه فراگیری مالی Jan Dhan Yojana، در این کشور، دسترسی میلیون‌ها خانوار را به حساب بانکی و به‌دنبال آن بیمه و اعتبار فراهم کرد و به این ترتیب، میلیون‌ها نفر به‌صورت رسمی وارد سیستم بانکی این کشور شدند. پروژه جهانی «کیوا» نیز یک سازمان غیرانتفاعی است که وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان را در سراسر جهان از طریق یک پلتفرم آنلاین به هم متصل می‌کند. افرادی که توان مالی کافی داشته باشند، می‌توانند در این پروژه در قالب وام‌های خرد به کارآفرینان و کسب‌وکارهای کوچک در جوامع محروم وام بدهند. کیوا از این طریق فراگیری مالی و توانمندسازی اقتصادی را در جوامع محروم تقویت می‌کند.»
او معتقد است فراگیری مالی در ایران راه پرفرازونشیبی در پیش دارد و برای پیمودن این راه همکاری و هم‌افزایی همه بازیگران این حوزه لازم است و توضیح می‌دهد که هم‌اکنون در نقطه‌عطف نمودار توسعه فراگیری مالی هستیم و اگر فینتکها، بانک‌ها، مؤسسات مالی، رگولاتور، بازیگران اقتصاد دیجیتال و سایر بازیگران این حوزه دست‌به‌دست یکدیگر بدهند، شاهد آینده‌ای روشن برای فراگیری مالی در ایران خواهیم بود.
